Кредит на отпуск: как взять и не попасть в кабалу

- За такое счастье погреться и расслабиться не жалко и заплатить!

Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН

Финансовые консультанты, как правило, не советуют брать кредит именно с такой целью. И у них есть серьезные аргументы. Первый - чисто практический. Отпуск - это все-таки не квартира. Но с другой стороны, хорошо отдохнуть иногда тоже бывает жизненно необходимо - порой до такой степени, что люди готовы даже влезть в долги. Еще вариант: вы не настолько дисциплинированы, чтобы откладывать, вам проще отдавать, пусть даже с процентом. В общем, ситуации разные. Однако мнение финансистов учтем и будем взвешивать, стоит ли игра свеч.

Второй аргумент - психологический. Если вы покупаете в кредит, скажем, холодильник, то будете пользоваться им достаточно долго. Отпуск же заканчивается быстро. А дальше… Все удовольствия позади, а впереди - долгие месяцы расплаты с банком. Очень может быть, что вы быстро позабудете про замечательный отдых и пожалеете о своей авантюре.

Конечно, в жизни всякое бывает. И иногда кредит на отдых оправдывает себя.

Например, если вы так заработались, что это откровенно сказывается на плодах вашего труда. Стали рассеянны, делаете досадные ошибки… Отдохнете - сможете трудиться полноценно, да и денежные проблемы скорее решите.

Еще вариант - вы твердо знаете, что через месяц-другой получите значительную сумму, а отпуск - прямо сейчас. Конечно, отказываться от отдыха смысла нет: получите деньги - погасите кредит.

В любом случае, прежде чем брать кредит на отдых, стоит задать себе два вопроса.

Первый - насколько вам это нужно? Вам действительно жизненно важно поехать в отпуск именно сейчас и именно туда, куда вы планируете? Или это из серии «подруга съездила - а я чем хуже»?

Вопрос два - а нельзя ли на чем-то сэкономить? И если уж брать кредит, то хотя бы на меньшую сумму? Четкое планирование поездки зачастую само по себе позволяет избежать лишних трат, поскольку вы лучше начинаете понимать, чего хотите от отдыха, а от чего готовы отказаться. Глядишь, и кредит не понадобится. Или сумма, которую придется взять взаймы, хотя бы сведется к минимуму.

ЧТО ВЫГОДНЕЕ

Заем, карта, рассрочка?

Выбирать, как правило, приходится из нескольких вариантов.

Вариант 1 - сначала выбрать путевку, а кредит оформить в офисе турфирмы уже под конкретный вариант путешествия.

Схема та же, что и при покупках в кредит, например, в магазинах бытовой техники. Плюсы и минусы - те же. Плюс - деньги можно получить достаточно быстро и без лишних хлопот. Минус - как правило, за такой «быстрокредит» вы переплачиваете по сравнению с кредитом, который бы взяли непосредственно в банке. Да и возможности выбрать банк и условия займа нет - обычно можно выбрать только срок, за который вам предстоит вернуть долг.

Вариант 2 - потребительский кредит.

Целевые кредиты на отдых наши банки предлагают, но достаточно редко. Как правило, предлагают взять обычный потребительский кредит из серии «на неотложные нужды».

В любом случае нужно смотреть условия разных банков как по целевым «отдыхательным», так и по обычным потребительским кредитам - и выбирать тот, что выгоднее. Ставки сейчас очень разнообразны.

Ощутимый плюс - вы не привязаны к конкретной турфирме, а можете и вовсе обойтись без нее.

Внимание!

Выбирая кредит, имейте в виду: вариант «улететь надо завтра» не пройдет. Поскольку банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней.

Вариант 3 - отдых в рассрочку.

Такая возможность появилась в кризис и скорее является экзотикой. Суть схемы - вы оформляете в банке карту рассрочки с определенным лимитом. Скажем, в 300 тысяч. На эти деньги вы можете заказать туры или авиабилеты у компаний-партнеров банка. Дальше выплачиваете долг банку в рассрочку, без обычных процентов за кредит. Известен случай, когда у одного из банков в рамках «кризисной акции» срок рассрочки достигал 12 месяцев. Что, конечно же, выгодно. Но остерегайтесь подвохов и внимательно читайте условия пользования картой рассрочки. Бывает так, что рассрочка распространяется только на первую покупку, а если вы приобрели что-то еще (скажем, сначала заказали авиабилеты, а через какое-то время отель), то для «довеска» действуют условия обычной кредитной карты.

Вариант 4 - воспользоваться кредитной картой.

Сейчас банки выпускают кредитки с достаточно большим льготным периодом - 50 - 60 и даже 100 дней. Смысл льготного периода тот же, что и у беспроцентной рассрочки. Если вернете деньги, уложившись в этот период, проценты платить не будете.

Этот вариант может быть выгодным в ситуации, когда за отдых надо заплатить заранее, а отпускные выдадут только перед самым отъездом.

Но при этом надо рассчитывать именно на безналичную форму оплаты. Если вы будете снимать деньги с кредитки в банкомате, банк возьмет с вас мзду за обналичку.

Поскольку значительная часть затрат на путешествие - это авиабилеты, иногда удобно их оплачивать картой, которая одновременно и кредитка, и кешбэк, и бонусная карта авиакомпании (такие сейчас выпускают почти все банки - разнятся только авиакомпании-партнеры). Это особенно выгодно, если вы несколько раз в год летаете одной и той же авиакомпанией. Заплатили картой за авиабилеты в мае - получили на нее бонусные мили, которые используете, когда соберетесь догуливать вторую часть отпуска, скажем, в сентябре.