Предприниматели хотят, банки готовы, государство ждет

Но и самому бизнесу нужна поддержка. Прежде всего финансовая. Проще говоря, предпринимателям необходимы банковские кредиты. Насколько они доступны в Петербурге? На что может рассчитывать бизнес, и какие у него перспективы? Для разговора об этом мы пригласили на круглый стол специалистов ведущих банков.

Кому дают

- Для начала давайте определимся с тем, о каком бизнесе мы сегодня говорим. Это компания, где не очень много сотрудников или небольшие финансовые потоки.

Главный специалист отдела системных продаж дирекции корпоративного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Олег Прохоров:

- Работа с предприятиями малого и среднего бизнеса - это одно из приоритетных направлений деятельности банка. Разграничивая малый и средний бизнес от крупного, мы устанавливаем размер годовой выручки по сегменту до одного миллиарда рублей. У нас есть как линейка кредитов с широким перечнем продуктов для предприятий малого и среднего бизнеса, так и возможность работать с клиентом в рамках индивидуальной программы.

Начальник отдела малого бизнеса филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Петр Чурин:

- Мы тоже ориентируемся на годовую выручку. Для нас порог - триста миллионов рублей. Вместе с тем в рамках нашей финансовой группы мы готовы гибко подходить к данному вопросу и идти на индивидуальные согласования.

- Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы претендовать на получение кредита?

Петр Чурин:

- Самое главное, чтобы предприятие было успешным. Положительный опыт работы на рынке должен быть не менее шести месяцев. Необходимо иметь достаточную прибыль для обслуживания кредита.

Олег Прохоров:

- Компания, претендующая на кредит, должна самостоятельно оценить возможность погашения ежемесячных платежей, исходя из текущего дохода бизнеса. Значительно облегчает процедуру получения кредита наличие залога, хотя многие банки сейчас разрабатывают программы беззалогового кредитования или предлагают, как альтернативу, предоставление поручительств фондов. В банке «Санкт-Петербург» действуют государственные программы поддержки малого бизнеса и различные программы лояльности.

В частности, в декабре 2011-го стартовала программа беззалогового кредитования «Экспресс-Кредит». Мы постарались учесть потребности бизнеса в срочном и эффективном решении финансовых задач, сократив срок принятия решения о выдаче кредита до трех дней. Для его получения требуется минимальное количество документов, а лимит определяется, исходя из срока работы с банком и оборотов по счету.

Что берут

- Есть ли зависимость между сумой кредита и сроком рассмотрения заявления на его получение?

Олег Прохоров:

- Прямой зависимости не наблюдается. Важно то, насколько качественно ведется финансовый учет у заемщика и как быстро компания предоставляет документы. Срок принятия решения банком в среднем составляет семь дней.

Петр Чурин:

- В среднем - две недели. Но, соглашусь с коллегами, многое зависит от нюансов. Есть упрощенные модели. Иногда кредит дороже, но при этом оформляется быстрее.

-Какой кредитный продукт сейчас наиболее востребован?

Директор управления продаж корпоративным клиентам Северо-Западного банка Сбербанка России Людмила Козяк:

- Сейчас у нас порядка тринадцати унифицированных продуктов для малого бизнеса, которые, на наш взгляд, полностью покрывают потребности клиентов. Наиболее востребованным на рынке считается кредит «Доверие», ориентированный на собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей и малые предприятия с годовой выручкой до шестидесяти миллионов рублей. Он запущен в прошлом году и сразу вызвал большой интерес. За девять месяцев выдано более 1,3 миллиарда рублей. Нет ничего удивительного в том, что «Доверие» пользуется большим спросом. Во-первых, это беззалоговый кредит, в качестве обеспечения которого принимается поручительство физического или юридического лица. Во-вторых, это - нецелевой кредит, который предприниматель может использовать на любые нужды. Для собственников бизнеса минимальный порог кредитования начинается от тридцати тысяч рублей, для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий - от восьмидесяти тысяч, максимальная сумма кредита - два миллиона рублей. Он предоставляется на срок от шести месяцев до трех лет, при кредитовании до двух лет ставка - 19, до трех - 19,5 процентов годовых. Комиссии отсутствуют. Процедура оформления максимально упрощена. Все, что требуется от предпринимателей, - предоставить банковскому специалисту стандартный пакет документов и заполнить анкету-заявку. Далее нужно лишь два -три рабочих дня подождать решения.

Олег Прохоров:

- В конце 2011 года банк запустил для своих клиентов новый продукт, пользующийся значительным спросом, - «Экспресс-Кредит». С помощью этой программы компания-заемщик может получить от двухсот тысяч до миллиона рублей. Кредит предоставляется на срок от шести месяцев до трех лет, ставка составляет от 17 до 18 процентов годовых, в зависимости от срока кредитования. Комиссии по кредиту отсутствуют.

Кто поможет

- Может ли бизнес рассчитывать на поддержку государства в вопросах финансирования? Существуют ли какие-нибудь программы помощи?

Олег Прохоров:

- Государственная поддержка предусмотрена для предприятий малого и среднего бизнеса при недостаточности залогового обеспечения по кредитам. Банк «Санкт-Петербург» сотрудничает как с «Фондом содействия кредитованию малого бизнеса» (Санкт-Петербург), так и с региональным Фондом поддержки малого предпринимательства, «Агентством кредитного обеспечения» (Ленинградская область). Есть также государственные программы субсидирования части расходов по кредитованию за счет средств бюджета.

Людмила Козяк:

- За 2011 год под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса в Санкт-Петербурге было выдано 97 кредитов на сумму свыше 413 миллионов рублей, что позволило привлечь кредитов на общую сумму больше миллиарда, а по Северо-Западному региону более 380 кредитов на общую сумму 2,7 миллиарда.

- Наверное, только ленивый предприниматель не пожаловался на высокие кредитные ставки. Могут ли они упасть в ближайшее время и что для этого нужно?

Петр Чурин:

- Нужна меньшая инфляция в стране. Даже если исходить из официальной цифры в семь процентов годовых, то нетрудно подсчитать, под какую ставку банки могут привлекать деньги, а под какую - выдавать. Они же не могут работать в минус. Если есть глобальная задача поддержки малого бизнеса и снижения процентных ставок - государство на определенных условиях должно выделять деньги. Есть же примеры поддержки ипотечного кредитования.

Чего ждать

- Появятся ли в следующем году на вашем рынке новые продукты?

Олег Прохоров:

- В 2012 году мы планируем уделять серьезное внимание развитию технологий кредитного процесса, снижению сроков рассмотрения заявок и внедрению скоринговых методов оценки бизнеса. Доказательством тому служит продукт «Экспресс-Кредит», о котором говорилось ранее.

Мы будем и дальше развивать целевые программы кредитования малого и среднего бизнеса.

Людмила Козяк:

- Год будет продолжен в рамках агрессивной политики. Мы перейдем от министерства сберегательного дела к инновационному Сбербанку. Малому бизнесу будет уделяться самое пристальное внимание. Также активно будут решаться вопросы, связанные с переформатированием филиальной сети банка.

Петр Чурин:

- В первой половине года мы будем упрощать кредитные процедуры и увеличивать лимиты компетенции на местах. Делать так, чтобы вопросы согласования решались непосредственно там, где работает заемщик.

Авторитетное мнение

Ждать ли финансовых катаклизмов

- Нас все чаще пугают второй волной кризиса. Если она все же нас накроет - как это скажется на малом бизнесе?

Петр Чурин:

- На Россию, конечно, повлияют мировые негативные тенденции, и банки на это отреагируют. Но есть предположения, позволяющие рассчитывать на достаточно большую деловую активность малого и среднего бизнеса. Соответственно будет и спрос на инвестиционные кредитные программы.

Людмила Козяк:

- Основная наша задача в рамках концепции развития до 2014 года - увеличение доли участия в малом бизнесе. По данному сегменту планируется интенсивная стратегия роста.