Премия Рунета-2020
Санкт-Петербург
Общество25 декабря 2018 16:45

Кто и как помогает малому бизнесу в Петербурге

Чтобы узнать, реально ли в Петербурге открыть свой бизнес, «Комсомолка» пригласила на круглый стол представителей банков, власти и предпринимателей
Многие не знают, что в Петербурге есть курсы по финансовой грамотности для будущих бизнесменов.

Многие не знают, что в Петербурге есть курсы по финансовой грамотности для будущих бизнесменов.

Фото: Олег ЗОЛОТО (архив)

Заниматься собственным делом непросто. Но предприниматели могут рассчитывать на поддержку как со стороны государства, так и кредитных организаций. К сожалению, далеко не все об этом знают.

- Когда я только планировала открыть свое дело, понимала, что будет непросто. Но чтобы настолько, - вспоминает владелица кафе «Гурмэ Шаурмэ» Инна Курбатова. - Найти деньги на развитие - это одна история, но, кроме этого, пришлось решать массу вопросов, с которыми я раньше не сталкивалась. Приходилось одновременно быть немного юристом, риелтором, маркетологом. Было очень страшно, в нас никто не верил, и часто возникали сомнения: а может, не надо? Но кафе мы все-таки открыли.

Таких историй, как у Инны, в Петербурге очень много. Только не все они заканчиваются счастливым: «Мы открылись!» Причины неудач разные - начиная от дорогих кредитов и заканчивая отсутствием продуманного плана действий. И все-таки насколько реально открыть в Петербурге свой бизнес, чтобы заниматься любимым делом и получать доход? Чтобы найти ответ на этот вопрос, мы пригласили на круглый стол в редакцию «Комсомолки» представителей банков, власти и, конечно же, самих предпринимателей.

Представители банковской сферы более двух часов обсуждали, как помочь малому бизнесу.

Представители банковской сферы более двух часов обсуждали, как помочь малому бизнесу.

Фото: Олег ЗОЛОТО (архив)

СНАЧАЛА БИЗНЕС, ПОТОМ ДЕНЬГИ

Чтобы начать свое дело, нужны дешевые кредиты - собственными средствами бизнесмен редко может обойтись. Только вот с нуля банки предпринимателей не кредитуют. Рассчитывать на кредит можно лишь в том случае, если уже есть какой-то действующий бизнес и предприниматель планирует расширяться. Но без внимания малый и средний бизнес банки не оставляют.

- Несмотря на то что в этом году «Промсвязьбанк» стал опорным банком для реализации государственного оборонного заказа, он остается универсальным банком и кредитование малого и среднего бизнеса является одним из приоритетных направлений, - говорит директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала «Промсвязьбанка» Александр Хайкинсон.

Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала «Промсвязьбанка».

Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала «Промсвязьбанка».

Фото: Олег ЗОЛОТО (архив)

- Так, по итогам 2018 года мы ожидаем увеличение кредитного портфеля более чем на 30 процентов. Оптимизация бизнес-процессов, которую мы провели в четвертом квартале 2018 года, также позволила нам существенно увеличить количество открываемых счетов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Тем, у кого уже есть стабильно работающее предприятие, проще. И банкам такие клиенты интереснее.

- Чем больше предприниматель берет кредит, тем интереснее он банку, но небольшие суммы также привлекательны за счет более низких рисков, особенно если залог по кредиту отсутствует либо в залог предоставляется лишь товар в обороте и поручительство партнера банка. Часто удается сочетать крупный кредит и отсутствие залога на необходимую сумму, но в любом случае решение по каждой заявке принимается банком с учетом индивидуальных особенностей бизнеса каждого заемщика и его пожеланий, - говорит начальник управления корпоративных продаж Банка SIAB Дмитрий Заборский.

Дмитрий Заборский, начальник управления корпоративных продаж Банка SIAB.

Дмитрий Заборский, начальник управления корпоративных продаж Банка SIAB.

Фото: Олег ЗОЛОТО (архив)

- В банке, например, клиенту могут подсказать подходящие варианты господдержки, с учетом которых условия кредитования станут для заемщика более привлекательными.

Ну а если нужны деньги на старт, можно воспользоваться частными инвестиционными займами, привлечь акционеров и подать заявку на грант. Многие бизнесмены, начиная свой бизнес, продолжают работать и часто могут позволить себе потребительский кредит наличными, средства которого направляют на инвестиции в свое дело.

КОГДА КРЕДИТ НЕ ДАДУТ

Основная ошибка начинающих предпринимателей - слишком много энтузиазма и мало опыта, расчетов и понимания перспектив своего проекта. Не оценят банки и слишком экстравагантные идеи.

- Очень часто у клиентов есть только общее представление о том, чем они хотят заниматься. Но при этом нет конкретного бизнес-плана, опыта, понимания, кому и как они будут продавать свой продукт, каких-то предварительных договоренностей, - говорит региональный управляющий по работе с малым бизнесом Росбанка в Санкт-Петербурге Александр Счастливцев. - Банку важно понимать все риски по проекту, а для этого нужна статистика, анализ рынка.

Александр Счастливцев, региональный управляющий по работе с малым бизнесом Росбанка.

Александр Счастливцев, региональный управляющий по работе с малым бизнесом Росбанка.

Фото: Олег ЗОЛОТО (архив)

Так что одного желания и горящих глаз мало - банку нужны конкретные цифры и желательно положительные. Если проект существует только в воображении человека, очень сложно понять, насколько он реален. Ну и, конечно, важно, чтобы у предпринимателя не было долгов, плохой кредитной истории.

- Далеко не все, кто обращается за кредитом, понимают, как быстро окупится их проект и окупится ли вообще. Поэтому банки проводят очень серьезную проверку, и это важно в первую очередь с точки зрения защиты самого бизнесмена, - говорит заместитель управляющего по малому и среднему бизнесу банка «Открытие» Надежда Ледовская.

Надежда Ледовская, заместитель управляющего по малому и среднему бизнесу банка «Открытие».

Надежда Ледовская, заместитель управляющего по малому и среднему бизнесу банка «Открытие».

Фото: Олег ЗОЛОТО (архив)

- Некоторые клиенты очень предвзято относятся к тому количеству документов, которое необходимо предоставить, но это делается в целях и нашей и их безопасности, - добавляет ведущий консультант по продажам банковских продуктов «Витабанка» Евгений Щукин. - Поэтому хотелось бы посоветовать перед обращением в банк собрать информацию о кредитовании, о том, какие именно бумаги вас попросят предъявить. Получить консультацию можно прямо в банке.

Евгений Щукин, ведущий консультант по продажам банковских продуктов «Витабанка».

Евгений Щукин, ведущий консультант по продажам банковских продуктов «Витабанка».

Фото: Олег ЗОЛОТО (архив)

ФИНАНСОВЫЙ ЛИКБЕЗ

В Петербурге работа по повышению финансовой грамотности будущих предпринимателей ведется. Например, в городском Центре развития и поддержки предпринимательства начинающие и опытные бизнесмены могут получить необходимые консультации, поучаствовать в семинарах и тренингах. Все это совершенно бесплатно.

- Бизнес - вещь очень сложная и рискованная, поэтому идти в него надо обдуманно. В идеале, перед тем как начинать свое дело, поработать в выбранной сфере самому. Тогда будет понятно, во что ты ввязываешься, насколько это перспективно, - говорит председатель Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга Эльгиз Качаев.

Эльгиз Качаев, председатель Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга.

Эльгиз Качаев, председатель Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга.

Фото: Олег ЗОЛОТО (архив)

- Недостаточно просто занять денег, открыть предприятие и надеяться, что все у тебя будет хорошо. Чтобы быть успешным, нужно много работать и постоянно учиться. Как только перестаешь расти, повышать свой уровень образования, ты останавливаешься.

Обучать предпринимателей готовы и банки, ведь они тоже заинтересованы в кредитовании реальных проектов. Тем более спрос на образовательные программы, которые помогут не попасть в долговую яму или не совершать провальных инвестиций, очень высок.

- За последние два года в программе развития предпринимательских навыков «Бизнес-класс», которую мы запустили совместно с компанией Google, приняло участие более 50 тысяч человек на территории Северо-Запада. Это говорит о том, что проект интересен желающим искать себя в бизнесе, особенно тем, кто живет в регионах. Хотя и в Петербурге уже более 18 тысяч участников, - рассказывает начальник управления продаж малому бизнесу головного отделения Сбербанка по Санкт-Петербургу Василий Корх.

Василий Корх, руководитель управления продаж малому бизнесу головного отделения по Санкт-Петербургу, Сбербанк.

Василий Корх, руководитель управления продаж малому бизнесу головного отделения по Санкт-Петербургу, Сбербанк.

Фото: Олег ЗОЛОТО (архив)

- В целом, подчеркну, что основной тренд последних лет - это цифровизация всех сфер бизнеса. Сегодня быть просто банком для предпринимателя уже неинтересно ни одной ни другой стороне. Мы формируем экосистему для бизнеса, уводим сервисы в онлайн: с нашей помощью можно дистанционно открыть счет и даже зарегистрировать ИП или ООО.

В ПОМОЩЬ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ

И все-таки как быть, если банки запрашиваемую сумму кредита не одобряют, а деньги очень нужны? Можно обратиться в Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, который предлагает сразу несколько программ поддержки для предпринимателей. Фонд, к примеру, выдает микрозаймы - до 3 миллионов рублей по ставке всего от 3 процентов годовых. Также фонд может помочь предпринимателю с предоставлением банку залога. Сумма, которую можно для этого получить, составляет от 5 до 100 миллионов рублей всего под 0,75 процента годовых. Но, перед тем как получить эти меры поддержки, нужно пройти тщательную проверку фонда. Правда, на проверку фонда, а потом еще и банка уходит немало времени. В среднем на одобрение заявки уходит два месяца.

- Основная проблема, с которой сегодня сталкиваются предприниматели, - длительный процесс рассмотрения заявки, тогда как деньги бизнесу нужны «здесь и сейчас». Банк инвестировал в создание кредитного конвейера, и уже в этом году такой процесс будет реализован. Клиент сможет в режиме онлайн видеть статус своей заявки на каждом этапе рассмотрения, - говорит Надежда Ледовская.

Банки и предприниматели нашли общий язык.

Банки и предприниматели нашли общий язык.

Фото: Олег ЗОЛОТО (архив)