Овик Леонардович Мкртчян – о том, как технология AI меняет кредитный сектор банков

Овик Леонардович Мкртчян. Фото: личный архив.

Сегодня кредитный скоринг является одним из самых перспективных в банковской сфере секторов для внедрения искусственного интеллекта (ИИ). Применение технологий AI (artificial intelligence — прим.ред.) позволяет финансовым организациям значительно сэкономить время и затраты, повышая эффективность решений о выдаче кредитов и не теряя средства из-за недобросовестных заёмщиков.

По мнению корпоративного консультанта группы компаний Gor Investment Limited Овика Леонардовича Мкртчяна, внедрение ИИ значительно повышает качество банковского скоринга и оценку кредитоспособности человека за счёт высокой скорости анализа большого объёма данных, автоматизации общения с клиентами и уменьшения влияния человеческого фактора на вердикт для потенциального заёмщика.

«Традиционный скоринговые системы, которые сегодня широко применяют финансовые учреждения для оценки кредитоспособности человека, опираются на стандартный набор данных, таких как пол и возраст, семейное положение, трудовая и образовательная деятельность, уровень дохода и кредитная история. Однако даже учёт всех этих показателей не позволяет банкам эффективно оценить платёжеспособность клиента.

Для решения этого вопроса мы внедряем современные нелинейные модели машинного обучения, которые уже доказали свою результативность в финансовых организациях других стран. Применение искусственного интеллекта позволяет получить более развёрнутые данные об основных паттернах потребителей, снизить значение их кредитной истории и увеличить прогностическую силу используемой модели.

AI-системы помогают анализировать информацию о клиентах банка, учитывая особенности их потребительских привычек, нефинансовую активность и альтернативные источники данных, связанные со схожим поведением других заёмщиков, экономическими и географическими факторами», — комментирует Овик Мкртчян.

Также корпоративный консультант Gor Investment Limited отмечает, что внедрение искусственного интеллекта в финансовую сферу не только имеет положительный эффект на развитие клиентского сервиса, но и позволяет значительно усовершенствовать текущие бизнес-процессы, связанные с оценкой кредитных рисков, борьбой с мошенничеством и прогнозированием спроса.

«Уже сейчас мы можем наблюдать, что использование инновационных скоринг-моделей, основанных на алгоритмах машинного обучения, способствует снижению уровню дефолтов и позволяет безболезненно снизить операционные расходы, в том числе связанные с обработкой большого объёма данных и безопасностью клиентов. Это открывает новые возможности для компаний, увеличивая их дивиденды, стимулирует дополнительные продажи банковских продуктов, созданных с использованием ИИ, и снижает отток клиентов» — добавляет Овик Леонардович Мкртчян.

Следует отметить, что кредитный скоринг для проверки заёмщиков далеко не единственная область применения AI в банковской сфере. Искусственный интеллект широко используется в продуктовых решениях, связанных с работой клиентского сервиса и безопасностью. Наряду с моделями машинного обучения, финансовые учреждения активно внедряют алгоритмы машинного зрения и обработки естественного языка, используют ботов, программных агентов и робототехнику. Все эти технологии делают обслуживание клиентов более эффективным и быстрым, и улучшают работу сотрудников, избавляя их от рутинных задач.

«В условиях высокой конкуренции использование искусственного интеллекта участниками мирового банковского рынка становится одним из самых эффективных способов повысить свои технические мощности и стимулировать темп роста выручки. На мой взгляд, игнорировать подобный инструмент как дополнительный центр прибыли в условиях цифровой экономики, по меньшей мере, недальновидно и нерезультативно», — подводит итог Овик Леонардович Мкртчян.