Премия Рунета-2020
Санкт-Петербург
-2°
Boom metrics
Недвижимость29 июля 2022 11:23

Ипотека вернулась: Петербург вошел в топ-3 регионов России по объёмам жилищных займов

Вспоминаем, как брать ипотеку так, чтобы возвращать кредит не оказалось мучительно больно и долго

Фото: Shutterstock

В июне 2022 года Петербург вошел в пятерку лидеров страны по объёмам выданной за месяц ипотеки. Северная столица оказалась на третьем месте, уступив Москве и Московской области, но обогнав Краснодарский край и Татарстан - такие данные приводят аналитики Объединенного кредитного бюро. А всего, с января по июнь в Санкт-Петербурге, по словам руководителя аналитического центра сервиса Домклик Марии Ромчановой, только Сбербанк выдал 19,4 тыс. ипотечных кредитов на сумму 85,1 млрд рублей. Из этого на второй квартал 2022 года пришлось 4,1 тысяч ипотечных кредитов на сумму 19,7 млрд рублей.

Эти цифры далеко не предел. «Ипотека вернулась» — уверенно констатируют эксперты. После снижения ключевой ставки до 8%, ожидаемо поползли вниз и ставки по кредитам. А интерес к ипотеке, соответственно, увеличился.

По статистике, 77% российских ипотечников не жалеют о взятом займе. Чтобы количество довольных своим выбором новосёлов продолжало расти, мы вместе с экспертами сервиса недвижимости Домклик от Сбера решили напомнить о важных моментах, которые стоит держать в голове ещё до подписания договора — чтобы избежать неожиданностей и разочарований.

НАКОПИТЬ ПОДУШКУ БЕЗОПАСНОСТИ

Какой именно будет жизнь после ипотеки зависит от того, насколько мы умеем планировать и грамотно распределять свои доходы. Очень часто люди переоценивают собственные финансовые возможности и умение экономить. Надо понимать, что за те (долгие!) годы, на которые берется ипотека, может многое случиться - потеря работы, болезнь, рождение детей. И привычная смета семейного бюджета станет совсем другой, требуя либо увеличения дохода, либо снижения расходов. Не стоит забывать и об инфляции — к сожалению, далеко не все работодатели исправно индексирует оклады хотя бы на уровень «официального» роста цен. Поэтому, прежде чем брать ипотеку, постарайтесь все рассчитать с солидным запасом на всевозможные неожиданности. Сделать это можно онлайн. На сайте сервиса недвижимости Домклик от Сбера такой расчет можно провести уже с учетом всех скидок, которые предоставляются по ипотеке. Напомним, ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать половину вашего дохода. И это максимальная доля. Также эксперты советуют прежде, чем оформлять заем, накопить подушку безопасности - сумму, равную как минимум трем ежемесячным ипотечным платежам.

Фото: Shutterstock

ОПЕРАТИВНО РЕШАТЬ ВОПРОСЫ ПО КРЕДИТУ

Одобрение банка получено, квартира куплена, новоселье отгремело. Но про ипотеку вам придется помнить всегда - когда вы оформляете налоговый вычет, вносите платежи, планируете перепланировку, платите страховые взносы. Раньше заемщикам приходилось самостоятельно фиксировать все наиболее важные моменты своей кредитной жизни и лично приходить в банк за справками и выписками. Развитие технологий сделало этот процесс проще. К примеру, тем, кто оформил ипотечный кредит в Сбербанке, доступно обслуживание полученной ипотеки прямо на сайте Домклик. Любой вопрос по уже оформленной ипотеке можно решить без визита в банк онлайн в личном кабинете . Он доступен всем ипотечным клиентам банка бесплатно с момента получения и до погашения кредита.

Фото: Shutterstock

НЕ ПЕРЕОЦЕНИВАТЬ СВОИ СИЛЫ

Оформить ипотеку можно хоть на 10, хоть на 30 лет. По данным аналитиков Домклик, в среднем люди берут ипотеку на 20 лет, а закрывают ее за 5-7 лет. О чем здесь важно помнить: сумма ежемесячного платежа по «длинным» кредитам меньше, чем по займу, взятому, например, на 5 лет. Но переплата по процентам в таком случае иногда бывает сопоставима с размером самого кредита. И наоборот: чем короче срок кредита, тем выше ежемесячный взнос. Выбирая срок кредита, нужно исходить из собственной финансовой ситуации, планов на жизнь. Готовы ли вы ближайшие годы работать исключительно на кредит или хотите жить привычной жизнью. В конце концов, никто не мешает вам оформить ипотеку на максимально долгий срок, а потом вносить средства «с опережением», сокращая хоть период выплат, хоть размер ежемесячного платежа — при любом решении ваша общая переплата по кредиту будет уменьшаться.

Фото: Shutterstock

ПОМНИТЬ О РЕФИНАНСИРОВАНИИ

Простыми словами, рефинансирование - это погашение старого кредита или нескольких сразу одним новым займом на более выгодных условиях. Если вы брали кредит на жилье под высокие проценты, вам осталось платить больше года и вы не пропускали выплаты, возможно, стоит рефинансировать ипотеку. В каких случаях это выгодно, можно почитать в журнале Домклик. . А на сервисе Домклик можно рассчитать варианты рефинансирования.

Кстати, возможность уменьшить расходы есть и у тех, кто взял ипотеку в Сбербанке весной (с 1 марта по 30 мая 2022 года), когда ставка была около 14 процентов. Сейчас её можно снизить до 11,5 – 12,5 процентов, в зависимости от условий страхования жизни по ипотеке. Но надо успеть это сделать до 15 октября.

НЕ ЗАБЫВАТЬ О ГОСПОДДЕРЖКЕ

Государство разрабатывает всевозможные программы поддержки заемщиков, которыми можно воспользоваться как в процессе покупки квартиры (подробнее - тут), так и после оформления ипотеки. К примеру, человек, который попал в трудную жизненную ситуацию, может получить ипотечные каникулы. Это возможность временно не платить ипотечный кредит или уменьшить сумму выплат по собственному желанию на срок до полугода. Если в семье как минимум с двумя детьми с 2019 по 2022 год включительно родился или был усыновлен ещё один ребенок, она может получить субсидию в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Воспользоваться предложением можно один раз.

Реклама