Считаем сами! Ссуды на квартиру под 4% годовых.

В отличие от банков, кооператив предоставляет пайщикам право самостоятельно решать, какую сумму они готовы платить ежемесячно.

ЖНК – это жилищный накопительный кооператив. О том, что представляет собой этот вариант решения квартирного вопроса – нам рассказал директор ЖНК "Мегаполис" (Санкт-Петербург) Александр Алексеевич Шевердов.

- Александр Александрович, как вообще выглядит схема покупки квартиры с помощью жилищного накопительного кооператива?

- Пайщик вносит в кооператив часть денег - в зависимости от выбранной программы накопления на квартиру. Недостающую сумму ЖНК выдает в качестве займа на срок до 10 лет. В отличие от ипотеки, процентная ставка в данном варианте вполне адекватная (по меркам Европы или Америки) – 4 процента годовых. Купленная квартира находится в полном распоряжении пайщика, но оформляется в собственность кооператива - до момента, пока не будет погашен долг. После выплаты всей суммы право собственности переходит к участнику ЖНК.

- Сколько лет придется копить на свою квартиру, вступив в ЖНК?

- Если выбирать программы с накоплением, то минимум 2 года, после чего можно будет уже выбирать объект недвижимости. Общий срок зависит от финансовых возможностей участника ЖНК: от того, насколько регулярно он будет вносить взносы и в каком размере. Как только будет накоплено 30-50% от стоимости жилья, можно сразу переходить к выбору и покупке квартиры.

- Сколько времени обычно проходит между вступлением в ЖНК и новосельем?

- Если выбрать программу без накопления, то по решению общего собрания пайщиков этот срок может составить около полугода и более. За это время можно и вопрос с подбором квартиры решить, и оформить все документы.

- Могут ли пайщики быть уверены, что они получат квартиру согласно графику? Ведь, например, участники долевого строительства постоянно сталкиваются с проблемой сдвигания даты заселения.

- В уставе кооператива четко прописан период, в течение которого должна быть куплена квартира - это не больше 6 месяцев с момента завершения накопительного этапа (внесения 30-50% от стоимости недвижимости).

- И все равно не отпускает вопрос: почему процент за пользование ссудой ЖНК такой низкий - всего 4% в год?

- Все очень просто. Кооператив не ставит перед собой цель получать прибыль. Мы некоммерческая организация. К примеру, все члены Правления - это рядовые пайщики, которые работают в кооперативе ради приобретения собственного жилья. И цифра в 4% примерно соответствует уровню инфляции, скорректированному с учетом ежегодного роста стоимости жилья.

- Какие дополнительные платежи вносит пайщик?

- Участники кооператива единоразово вносят вступительный взнос (12 000 рублей), а затем ежемесячно уплачивают членские взносы (1000 рублей). Эти деньги идут на обеспечение текущей деятельности - содержание сотрудников ЖНК, уплату налогов и другие расходы.

- А можно ли выйти из Кооператива, не потеряв свои деньги?

- Покинуть ЖНК можно в любой момент, при этом не подлежат возврату только вступительный и членские взносы. Участнику вернут все паевые взносы- то, что он накопил на дату выхода из ЖНК. Если пайщик уже проживает в купленной квартире, он может освободить ее и получить вложенные деньги, либо же выкупить ее и переоформить на себя.

- Кто может стать участником Кооператива? Есть ли ограничения по доходу или возрасту?

- Вступить в кооператив может и школьник, и пенсионер. Нижняя возрастная планка - 16 лет. Что касается доходов, в отличие от банков, кооператив предоставляет пайщикам право самостоятельно решать, какую сумму они готовы платить ежемесячно. ЖНК не вмешивается в личную жизнь, не требует никаких справок и не делает запрос в бюро кредитных историй.

- С учетом постоянного роста цен на недвижимость, будут ли увеличиваться взносы пайщика? Например, при вступлении ЖНК квартира стоит 5 000 000 рублей, через год – уже 5 300 000 рублей.

- Стоимость недвижимости фиксируется на дату ее покупки в собственность кооператива, и дальнейший рост цен ни на что не влияет. Исходя из цены покупки, пайщик понимает общую сумму долга и может подписывать график дальнейших платежей. Размер взносов может меняться только по желанию участника ЖНК, например, если ему повысили зарплату, то долг можно погасить быстрее, увеличив ежемесячные платежи. И наоборот - при ухудшении финансовой ситуации размер паевых взносов можно уменьшить.

- Почему квартира оформляется на ЖНК, а не на участника? Разве нельзя поставить на нее обременение, как это делают банки?

- Да, такая схема работает в кредитных кооперативах, но, заметьте, там и процентные ставки намного выше. Оформление квартиры в собственность ЖНК защищает всех пайщиков от участников-неплательщиков. Если кто-то перестает платить долг, это не ляжет дополнительным бременем на плечи других пайщиков. Должнику предложат переехать в более дешевое жилье или же вовсе освободить его, забрав свои деньги, а эту квартиру сможет занять другой платежеспособный член ЖНК. Ну и потом, если обратиться к ипотеке, то собственность на жилье там ничего не решает. Фактически банк является собственником вашей квартиры и без его разрешения ничего сделать с недвижимостью нельзя. Сколько ситуаций, когда в связи с ухудшением финансового положения заемщика банк отбирает жилье через суд. А деньги, уплаченные по кредиту, съедаются пени или судебными издержками. С чем в этом случае остается заемщик?!

- Можно ли как-то определить надежность кооператива до вступления в него?

- Конечно, можно и даже нужно. Во-первых, сведения о каждом кооперативе есть на сайте Центробанка. Во-вторых, каждый пайщик по сути является соучредителем, а потому может принимать активное участие в деятельности и контролировать изнутри. В-третьих, надежный ЖНК - это открытый ЖНК. По запросу потенциальный пайщик может получить информацию о деятельности кооператива в конкретных цифрах, например, о соблюдении нормативов, установленных контролирующим органом - ЦБ РФ.

- А кто еще, кроме Центробанка, контролирует работу ЖНК? Куда в случае чего обращаться пайщику?

- ЦБ РФ - это ключевая фигура в деятельности любого кооператива, который работает в соответствии с законодательством - Федеральным законом от 30.12.2004 N 215-ФЗ (в редакции от 13.07.2015). Центробанк проводит ежегодный аудит и выносит вердикт о дальнейшей судьбе кооператива. Именно туда и стоит обращаться участнику, если у него возникнут какие-либо споры с ЖНК. Ну а если конфликт нельзя разрешить мирным путем, то каждый человек имеет право обратиться в судебные органы.

- Что бы вы посоветовали людям, которые подумывают о приобретении жилья с помощью ЖНК?

- Пайщикам могу посоветовать не откладывать принятие решения о вступлении в кооператив: как раз сейчас проходит акция, в ходе которой к паевым накоплениям членов кооператива добавляются 100 000 рублей. Программа эта продлится еще недолго и, кроме того, чем выше участник находится в очереди, тем быстрее получит жилье.

Тел. для записи на консультацию: 8 (812) 309-70-90.